Mae adroddiad newydd a gynhaliwyd gan Uned Ymchwil Economi Cymru yn Ysgol Fusnes Caerdydd wedi datgelu darlun cadarnhaol ar y cyfan o FinTech, bancio perthynas a benthyca i fusnesau bach a chanolig yng Nghymru.
Wedi'i gomisiynu gan Dirnadaeth Economaidd Cymru i archwilio sut mae Technoleg Ariannol yn effeithio ar fynediad busnesau bach a chanolig at gredyd a bancio perthynas yng Nghymru, mae'r astudiaeth yn dangos bod perthnasoedd bancio cryf a hirhoedlog yn parhau i gefnogi busnesau tra bod arloesedd digidol yn creu cyfleoedd newydd ar gyfer cyfathrebu gwell a mynediad cyflymach at gyllid.
Yn seiliedig ar arolwg o 206 o fusnesau bach a chanolig yng Nghymru, canfu'r astudiaeth fod y mwyafrif yn cynnal perthnasoedd sefydlog â'u prif fanc busnes, gyda thua hanner wedi bancio gyda'r un darparwr ers dros 20 mlynedd. Benthyciadau yw'r prif fath o gyllid allanol ar gyfer busnesau bach a chanolig sy'n masnachu dros chwe blynedd, ac mae'r busnesau hynny'n parhau i nodi lefelau uchel o foddhad lle mae bancio perthynas gref ar waith.
Mae'r adroddiad hefyd yn tynnu sylw at newidiadau cyflym a buddiol yn y ffordd y mae busnesau bach a chanolig a banciau'n rhyngweithio. Ers pandemig Covid - 19, mae cyfathrebu digidol wedi cynyddu'n sylweddol, gyda busnesau bach a chanolig a banciau'n ymgysylltu'n amlach trwy e-bost, sgwrsio ar-lein a fideo-gynadledda. Mae ceisiadau ar-lein am gyllid hefyd wedi cynyddu, gyda 25% o'r ymatebwyr yn dweud eu bod bellach yn gwneud cais am fenthyciadau ar-lein gyda'u prif fanc busnes gan ei fod yn cynnig mwy o gyfleustra a mynediad cyflymach at fenthyciadau llai.
Mae'r adroddiad yn nodi bod busnesau bach a chanolig yn gynyddol gyfforddus yn defnyddio sianeli ar-lein ar gyfer bancio o ddydd i ddydd a cheisiadau benthyciadau llai. Mae'r newid hwn wedi helpu i symleiddio prosesau a lleihau rhwystrau cyfathrebu, yn enwedig mewn ardaloedd lle mae mynediad at ganghennau corfforol wedi lleihau.
Fodd bynnag, mae'r ymchwil hefyd yn atgyfnerthu pwysigrwydd parhaus bancio perthynas ar gyfer penderfyniadau benthyca mwy a mwy cymhleth. Roedd busnesau bach a chanolig â pherthnasoedd cryfach â'u banc busnes yn fwy tebygol o dderbyn y symiau benthyciad yr oeddent yn eu disgwyl ac yn nodi boddhad uwch gyda'r gefnogaeth a gawsant.
Dywedodd yr Athro Max Munday o Uned Ymchwil Economi Cymru yn Ysgol Fusnes Caerdydd: “Mae ein hymchwil yn tynnu sylw at newidiadau cyflym ers pandemig Covid - 19, gyda thueddiadau technolegol yn debygol o barhau ar gyflymder. Mae Cymru’n profi esblygiad iach mewn cyllid busnesau bach a chanolig ac mae mewn sefyllfa dda i elwa o ddyfodol hybrid — un sy’n cyfuno effeithlonrwydd offer digidol â’r ymddiriedaeth a’r mewnwelediad sy’n deillio o berthnasoedd personol hirhoedlog.
“Mae offer digidol yn ehangu mynediad ac yn gwella cyfathrebu, tra bod bancio perthynas gref yn parhau i fod yn sail i ganlyniadau benthyca llwyddiannus. Ar yr un pryd, mae'r canfyddiadau'n tynnu sylw at gyfleoedd clir ar gyfer twf pellach, yn enwedig wrth helpu busnesau bach a chanolig i gryfhau eu galluoedd digidol fel y gall busnesau ledled Cymru elwa'n llawn o arloesedd technolegol a chefnogaeth bersonol ddibynadwy.
“Mae datblygiadau technolegol wedi ail-lunio patrymau cyfathrebu yn sylweddol. Er bod cyswllt wyneb yn wyneb wedi atgyfnerthu bancio perthynas yn draddodiadol, mae technolegau newydd wedi cynyddu amlder a rhwyddineb cyfathrebu, gan fod o fudd i fanciau a busnesau bach a chanolig. Mae ceisiadau am fenthyciadau ar-lein hefyd wedi cynyddu ar ôl y pandemig . Felly mae darparwyr FinTech yn chwarae rhan bwysig wrth wella mynediad at gyllid - yn enwedig ar gyfer benthyciadau llai - ond mae bancio perthynas cryf yn parhau i fod yn hanfodol ar gyfer sicrhau benthyciadau mwy a mwy cymhleth.
“Dylai darparwyr cyllid gynnal llwybrau ymgeisio digidol a rhai sy’n seiliedig ar berthnasoedd er mwyn cefnogi anghenion busnesau bach a chanolig orau. Mae hyn yn bwysig gan fod y newid i sianeli digidol yn golygu y gallai busnesau bach a chanolig Cymru sy’n llai aeddfed yn ddigidol ei chael hi’n anodd ymgysylltu â gwasanaethau, yn enwedig mewn ardaloedd gwledig sydd â llai o ganghennau. Mae gwella sgiliau digidol yn hanfodol i fusnesau bach a chanolig gael mynediad at wasanaethau ariannol, gan fod adnoddau ar-lein bellach yn chwarae rhan allweddol wrth gynnal perthnasoedd.”
Wrth ymateb i'r canfyddiadau, dywedodd Rhian Elston, Cyfarwyddwr Buddsoddi Cymru ym Manc Datblygu Cymru: “Mae'r ymchwil hon yn atgof pwysig o'r rôl y mae cyllidwyr yn ei chwarae wrth gefnogi twf a chynhyrchiant busnesau ledled Cymru. Mae deall sut mae busnesau bach a chanolig yn ymgysylltu â'u banciau yn ein helpu i wella'r ffordd rydym yn gweithio'n barhaus.
“Yn y Banc Datblygu, rydym yn buddsoddi’n helaeth mewn digideiddio i wella taith y cwsmer a’i gwneud hi’n haws ac yn gyflymach i fusnesau gael mynediad at y cyllid sydd ei angen arnynt. Ond rydym hefyd yn gwybod nad oes dim yn disodli gwerth perthnasoedd personol. Dyna pam rydym yn parhau i gael timau ar lawr gwlad ledled Cymru—oherwydd mae cefnogaeth wyneb yn wyneb yn parhau i fod yn rhan hanfodol o sut rydym yn helpu busnesau i dyfu ym mhob cwr o Gymru. ”
Mae Deallusrwydd Economaidd Cymru yn gydweithrediad ymchwil unigryw rhwng Banc Datblygu Cymru, Ysgol Fusnes Caerdydd, Ysgol Fusnes Bangor, y Ganolfan Ymchwil Menter, a'r Swyddfa Ystadegau Gwladol (ONS).
